LA COMPRA DE VIVIENDAS
Viviendas
pre-fabricadas
CalHFA adopta las normas y los requisitos del Departamento de Vivienda
y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (U.S. Department of
Housing and Urban Development —HUD), de la Administración
para Veteranos de Guerra (Veterans Administration —VA)
y de la organización conocida en inglés con la abreviación Fannie
Mae (Federal National Mortgage Association), excepción
hecha de lo indicado aquí, para el financiamiento de casas
pre-fabricadas financiadas con préstamos asegurados por FHA,
préstamos garantizados por VA y préstamos convencionales,
respectivamente. HUD, VA y Fannie Mae han desarrollado normas y requisitos
que reconocen el carácter único del financiamiento
de casas pre-fabricadas. Estas normas se relacionan con asuntos importantes,
tales como enfoques de avalúo, las normas de construcción
nacional y certificación, definición de bienes raíces,
requisitos de compra, requisitos de tamaño y definiciones
de viviendas pre-fabricadas.
CalHFA aceptará préstamos individuales garantizados
por VA y asegurados por FHA para revisar su conformidad y analicé de
compra, si dichos préstamos están respaldados por viviendas
pre-fabricadas conforme a los requisitos para viviendas pre-fabricadas
de VA y HUD, respectivamente. Los proyectos de viviendas pre-fabricadas
deberán contar con la aprobación de FHA o VA cuando
los préstamos de FHA o VA sean presentados para su consideración
a CalHFA.
CalHFA aceptará préstamos individuales convencionales,
para revisar su conformidad, analice de compra y/o seguro hipotecario,
si dichos préstamos están respaldados por casas pre-fabricadas
que cumplan con los requisitos para este tipo de casas de Fannie
Mae detallados en el documento titulado en inglés Fannie
Mae Seller Servicer Guides. Los proyectos de casas pre-fabricadas
deberán contar con la aprobación de Fannie Mae. En
la actualidad, CalHFA limita la relación de préstamo
a valor total (TLTV) y la relación combinada de préstamo
a valor (CLTV) en préstamos convencionales para viviendas
pre-fabricadas a un 90% del costo de adquisición o del valor
de avalúo, de los dos montos el que sea menor. Los prestatarios
deberán invertir de sus propios fondos un 10% como pago inicial.
Las empresas de crédito que tengan acceso al sistema automatizado
de aprobación del financiamiento (underwriting) de
Fannie Mae podrán usar ese método bajo los requisitos
de Aprobación del financiamiento para viviendas pre-fabricadas
(Manufactured Housing Underwriting), excepto que CalHFA
no aceptará una relación de préstamo a valor
TLTV o CLTV que exceda del 90%. Los préstamos aprobados (underwritten
loans) por un método manual deberán cumplir con
los criterios estipulados en las descripciones de los programas de
CalHFA y en sus reglas de financiamiento (underwriting guidelines).
Estas reglas se encuentran en el Boletín #2005-17 del Programa
para la compra de una casa de CalHFA (CalHFA Homeownership Program
Bulletin #2005-17). El seguro hipotecario para préstamos
convencionales se ofrece a través de CalHFA Mortgage Insurance
Services.
Además de los requisitos de HUD y de Fannie Mae para viviendas
pre-fabricadas, los prestatarios y las propiedades deberán
cumplir con todos los requisitos regulatorios, legales y de conformidad
de CalHFA.
Condominio
CalHFA aceptará préstamos convencionales individuales,
para revisar su conformidad, analice de compra y/o solicitudes de
seguro hipotecario, para propietarios de condominios cuando el proyecto
de condominios haya sido aprobado conforme a la póliza para
la Aceptación de Proyectos de Condominios de Fannie Mae ( “Fannie
Mae Policy”) publicada en su Anuncio 05-03 con la fecha
de Mayo 20, 2005. Con cada préstamo presentado a CalHFA para
su aprobación, la empresa de crédito deberá indicar
cuál proceso de Fannie Mae se utilizo y deberá presentar
también la documentación que compruebe la aprobación
del proyecto conforme a ese proceso.
CalHFA también aceptará préstamos
garantizados por el gobierno asegurados por
propiedades en condominios que estén
en conformidad y sean revisados antes de su compra. Con
estos tipos de préstamos, las empresas de
créditodeben seguir las reglas de FHA,
VA o USDA para condominios.
Además, la empresa de crédito deberá dar a
CalHFA las mismas garantías y representaciones que se le daran
a Fannie Mae conforme a la póliza de Fannie Mae. Además
de cumplir con los requisitos de esta póliza, los prestatarios
y las propiedades deberán cumplir con todos los requisitos
regulatorios, legales y de conformidad de CalHFA.
L as personas que desean comprar una casa y tienen interés
en solicitar financiamiento deben comunicarse con una de las empresas
de crédito aprobadas por CalHFA.
CalHFA no presta dinero directamente
a los consumidores. CalHFA funciona a través de empresas
de crédito privadas para calificar consumidores y hacer
todos los préstamos hipotecarios. Las tasas de interés
pueden variar según el programa de préstamo y el
nivel de ingresos. Modelo
de Declaración de Veracidad en los préstamos.
|
